日本人の99％が知らないお金の授業第1章【金融機関支払い履歴CIC編】

こんにちは、アダムです。

みなさん、クレジットカードをよく使いますか？

僕は、電子マネーとカードをよく使うので、最近は現金を触る機会がめっきり減りました。

なぜならポイントが付くからです！

ですが、その便利さとお得さの陰に隠れた注意点を知った上で使うかどうかも大切になってきます。

今回は、そんなクレジットカードやローンについての知らなきゃ損するお金の知識をお伝えします。

クレジットカードやローンの信用情報
情報の記載事項
情報の保管期間
この情報は本人なら見ることができる
CICの使い方
まとめ

クレジットカードやローンの信用情報

アダム

クレカの支払いって口座から落ちなかったら大変らしいで〜

イブ

そーなん？でも3ヶ月連続とかじゃなかったら大丈夫なんやろ？

アダム

それはブラックリストに載るかどうかの話で、普段のクレカの支払いももっと重要度高めで考えた方がええで。

イブ

うそぉ。やばい。。。。

信用情報のやばさ

まず始めに、クレジットカードの月々の請求やローンの返済の遅延についてどれくらい深刻に考えているでしょうか。

ここのやばさに気づいているかどうかで今後のあなたのマネーライフを大きく左右することになるかもしれません。

金融機関からの支払いの遅延は、一度でも割とイエローカードです。

なぜなら、その遅延したという事実は金融機関たちが情報を持ち寄って作成しているデータベースにバッチリ残るからです。

そして、その回数が複数回あると傷アリという見方になるのです。

この意味わかりますか？

つまり、新たにカードを作成したり、ローンを組んだりする際の判断基準として用いられる信用情報に傷がつくのです。

カードが作れないことは、社会人であればあまりないことかもしれません。

しかし、問題はローンです。

ローンは人ごとじゃない

家を買う際、現金一括で買うことができる人は一体全国民の何％いるのでしょうか。

実際に一括で買うよーって方は、住宅ローンについては気にしなくても良いです。

しかし、多くの方は、頭金を用意することが精一杯。

家を建てる時には、一般サラリーマンはローンを組むことが必須となります。

その際に、貸すお金の総額の決め手となるのが、年収や所属する会社の規模や株式の上場について、そして、金融機関の信用情報です。

年収500万くらいのサラリーマンがマックスで借りることができる額は少なく見積もって大体3500万円程度。

そこに信用がない人という情報を足すと、家を買える額が残るかどうかわかりません。

金融機関や景気にもよるので、一概にも言えませんが、家を建てれるかどうかの心配はできたらしたくないですよね。

情報の共有

クレジットカードの利用履歴とローンの返済履歴は全カード会社やローン会社が一括で見ることができます。

しかも、その情報をまとめている会社に1度問い合わせをするだけで、全カードや全ローンの情報がもれなく載っています。

つまり、あなたが今までに支払ってきたカードやローンの返済が滞納なく行われているのかどうかをカード会社たちは一目で見ることができるのです。

でもまだ家も買ってないし大丈夫✌️

と思っている方でも、実は車を買う時に一括で買っていないパターンとしてローンの履歴が残ったりします。

さらにさらに、驚くことに携帯電話の分割支払いもその情報一覧にはしっかり載っています。。。

えっ？！初耳ですか？

でもこれはまだまだ序の口の情報です。

これからもっと怖い情報をお伝えしますので、覚悟してくださいね☺️笑

情報の記載事項

記載事項はいたってシンプル。

支払いを遅延なく行っているかどうかを簡単なマークを用いて表示しています。

今回は、後ほどご紹介する信用情報機関のCICで用いられているマークを例にご紹介します。

マークは全8種類で、＄マーク、Aマーク、Pマーク、-（ハイフン）の4種類とRマーク、Bマーク、C マーク、無記入の4種類です。

なぜ前半と後半で分けたかというと、後半の4種類は稀なケースだからです。

それぞれのマークの意味を見てみましょう。

「＄」・・・支払いが滞りなく実行された
「A」・・・支払いに遅れが生じた
「P」・・・支払いが遅れ、一部
「-」・・・カードの利用なし
「R」・・・契約者以外からの入金あり
「B」・・・契約者以外の影響で入金されなかった
「C」・・・入金されていない理由が明らかになっていない
「　」・・・クレジットカード会社からの情報なし

このうち、「＄」「-」「B」「　」以外のマークがついていると信用情報に傷がついていると判断されることが多いと考えましょう。